根据《苏格兰寡妇2013年妇女和养老金报告》，只有40％的妇女（而男性为49％）为以后的生活做好了准备，比去年的42％和2011年的50％有所下降。
第九次年度调查对5,000多人进行了调查，发现虽然有三分之一以上的女性（37％）没有养老金，但略高于四分之一（27％）的男性也是如此。
对于那些正在储蓄的女性来说，情况要好得多，报告发现她们设法平均每月拨出182英镑，尽管这远远低于男性平均260英镑的水平。这就造成了每年近1000英镑的性别养老金储蓄缺口。
苏格兰寡妇企业退休金业务发展部负责人琳恩·格雷夫斯说：“令人担忧的是，女性在退休储蓄方面继续落后于男性。
“为退休做充分准备的妇女人数已从去年的历史最低水平下降。退休储蓄中的性别差距不断扩大，这意味着妇女在退休方面正面临越来越大的缺口，必须立即采取行动确保她们不会退休。在以后的生活中暴露无遗。”
该报告发现，妇女在生活的每个阶段都面临着储蓄的障碍，不同的生活方式因素对不同年龄的妇女造成了影响。
{desktop} {/ desktop} {mobile} {/ mobile}发现20岁以下的女性受到短期财务压力的束缚，他们优先考虑生活支出（42％），还清债务（26％），出差和度假（23％）或为财产储蓄（18％）超过退休储蓄。 22-29岁的年轻人中有一半以上（54％）没有养老金，而女性总人口中的这一比例为37％。
也许是由于家庭的承诺，在30多岁的女性中，只有50％的女性从事全职工作，而同龄男性中有81％的女性从事全职工作，这意味着30多岁的女性带来的平均总收入为19,200英镑-远远落后于£ 30岁左右的人平均可带回家的28,700。
职业生涯的中断和工作时间的减少对女性的储蓄能力产生了连锁反应，在30多岁的女性中，平均每月仅存87英镑用于退休，养老金和财产投资。相比之下，男性同龄人每月要在养老金和财产之外储蓄的费用为151英镑。
到妇女达到40多岁时，她们的财务重点已经改变，近四分之一（占23％）的40-49岁妇女表示，在过去五年中，她们在经济上优先支持子女而不是退休储蓄。约24％的人还表示，他们希望伴侣的收入能帮助他们退休，尽管有79％的人不知道伴侣分开后有权从养老金中得到什么。
琳恩·格雷夫斯（Lynn Graves）补充说：“特别令人担忧的是40多岁的女性打算依靠伴侣帮助退休的计划，但不确定她们分开退休金的数额。我们应该鼓励她们个人对其财务独立承担全部责任。 
“养老金行业，政府和雇主需要共同努力，以提高人们对独特的生活方式压力的认识，这种压力会影响不同年龄段妇女的储蓄，并帮助妇女优先考虑养老金。自动注册等举措是帮助该国工人的基础考虑储蓄，但工作场所以外的妇女需要更多机会获得有关其他退休选择的信息和指导。”