在技术的帮助下，财务规划公司已经从基于纸张的公司转变为无纸化的公司。
然后减少了对纸张的依赖，并且越来越多地基于云。技术使计划人员能够扩大业务规模，在不同地点远程提供服务，更快地与客户打交道并通过在线演示共享越来越详细的信息。同样，电子邮件，客户门户和最近的社交媒体也增强了与客户的沟通。
Chatfield Private Client的Adrian Pickersgill CFPCM认为，财务规划公司不能不采用技术就无法运作：“像许多其他专业人员一样，财务规划师现在完全依赖于他们的系统。如果互联网出现故障，整个办公室就会瘫痪。” 。
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现金流量建模
贯穿财务规划历史的一项技术一直是现金流
建模软件，尽管市场上有很多系统，但许多计划人员说，它们的主要选择是在Voyant和Prestwood的Truth之间。
John Lang CFPCM和总部位于萨里的Towerhill Associates的所有者在过去三年中一直使用Voyant（该公司成立于2008年）。郎先生说，他选择了真理，而不是真理，因为它看起来不那么复杂。他每月支付200英镑：一个人许可证125英镑，另外75英镑，这使他可以为客户提供其计划的互联网访问权限。
他说：“我是非技术人员，我从头开始学习Voyant，我们是该技术的早期采用者，并且对它的视觉方面印象深刻，我们使用它通过大屏幕向客户展示。”
Pickersgill先生经营着由两名规划师组成的生活方式实践，并于年初从Truth转到Voyant。他说，在视觉上“这是另一个联盟”。他补充说：“它模拟了现实世界中的事件，例如股市崩盘，实际上比许多替代方案都便宜。”
Maze Wealth的Dhan Sharma CFPCM使用了两种主要现金流量规划工具中建立时间最长的一种，即Prestwood的Truth（IFP企业会员），该工具已经使用了八年。他说：“这是一个综合工具，可提供细分客户群所需的详细程度。它还可以通过检查资产，收入和税金计算来提供良好的质量分析，并提供“前后”分析建议，以帮助客户“前提条件。它也是基于云的，这意味着您可以远程使用它，并且知道您始终在使用最新版本。
他补充说：“这些年来，我们考虑了其他工具，但对Truth感到满意。在我看来，Voyant不够详细。”该公司为两个许可证每月支付300英镑。
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Uniq Family Wealth财务计划总监Gemma Davies CFPCM也使用Truth，理由是“留在Prestwood团队的出色技术支持和培训”是留在公司的主要原因。
如果现金流建模工具是后台系统的一部分，则计划人员可以避免重复输入数据。 Aurora 金融计划的Ajmer Somal CFPCM已经在后台使用了True Potential现金流建模工具和True Potential了四年，他说，主要好处之一是，现金流软件会自动从后台提取事实信息。使用两个不同的系统可能不是这种情况。
除了Truth和Voyant，市场上其他现金流量计划工具还包括Distribution Technology的 Dynamic Planner包括风险分析和资产分配工具以及Moneyscope，Moneyscope是一种低成本替代方案，与其他系统相比，它需要较少的初始财务数据来生成预测。
后台系统
后台系统是大多数财务计划公司的另一个重要技术元素。他们帮助保持记录，线索管理，费用核对和合规性。市场上有许多解决方案，
第一软件Intelliflo（现在是IFP的新成员Iress）和Plum是最著名的软件。但是，许多计划人员对于现成的财务计划系统的有效性表示怀疑。 Pickersgill先生说：“我认为没有完善的后台系统，因为系统提供商倾向于将重点放在产品上而不是整体计划上。”
Lang先生说，他认为其中许多系统对于Financial Planner而言都是过度设计的，他可能会与其他计划者的想法相呼应。他说：“我们确实使用了第一软件，但我们只使用了系统功能的一小部分。我们现在决定基于Zoho CRM系统构建自己的软件。
“它目前拥有客户信息，我们正在开发客户门户。”
他补充说：“在我看来，将所有客户的可投资资产以及与这些资产相关的信息保存在一个平台上（我们使用Wealthtime），与十年前相比，对更大的后台系统之一的需求要少得多。”拥有五个办事处的The Fry Group的Joseph Kingaby CFPCM表示，该公司刚刚从定制系统转移到Best Practice的Enable the现成的解决方案。它具有集成的现金流量建模工具。 Kingaby先生说：“ Enable管理客户数据和费用。它允许进行合规性检查和活动管理。使用该系统监视员工活动对于像我们这样的大公司来说是一个有用的工具。”
如前所述，Somal先生在其后台和现金流建模中使用了True Potential系统，尽管他对该技术普遍满意，但他说：“该系统自动从我们的费用中扣除一定比例的营业额；在一个好的月份，这最终可能会成为我们利润的很大一部分。
“我们将要签订一份为期四年的合同，并计划保持我们所有的选择不变。”
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贸易支持
在线业务支持也是理财规划师的新兴领域。 Davies女士使用ThreeSixtyServices进行在线计划，并对财务规划师和专业支持团队进行面对面的培训。
像其他许多理财规划师一样，戴维斯女士使用理财规划研究所的在线CPD工具记录专业发展培训。
如前所述，市场上许多解决方案的复杂性令人生畏，夏尔马先生说，因此，采用新技术必须谨慎行事。
他建议其他计划者在购买新技术之前，先确保其适合自己的业务。他说：“如果仅使用系统的10％，则对您不起作用。”
戴维斯女士说，计划者应确保购买新产品后立即接受技术培训。她说：“未能得到这将导致效率低下和普遍混乱。” “在可能的情况下，应要求技术公司立即提供实际演示。”
Kingaby先生表示，计划人员在购买技术之前应谨慎尝试，他解释说该公司在最近购买Best Practice之后遇到了初期问题，但如果该公司进行了初步试用，可能会避免这些问题。
Pickersgill先生说，计划者必须确保在使用任何新软件之前，他们已经调查了出口路线。 “去年我们调情了Intelliflo，但发现很难从系统中获取数据。
他说：“合同规定了六个月的标准配搭，这会给我们带来麻烦，但幸运的是，我们在小字样中找到了退出条款。”
他补充说，对于绝大多数的财务规划师来说，使用一个久经考验的系统是至关重要的，而同行推荐的系统也是至关重要的。他说：“成为技术先驱要付出很多努力。选择一种已知的解决方案更为明智。”
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那么，理财规划师可能会出现任何创新技术吗？
PPCM的创始人Paul Etheridge FIFP，CFPCM认为，一旦技术公司成功地将其服务基于云（Prestwood在今年早些时候推出了基于云的系统），对财务计划技术的进一步改变很可能规模较小，并且会更多地关注客户。
他说：“金融计划技术将继续完善，以使计划流程更趋简化，以客户为中心。
“作为PIA规则委员会和FSA小型从业者委员会的前任成员，我非常了解监管机构围绕使流程符合道德和以客户为中心的目标。由于监管机构的干预和与理财计划技术行业的讨论，考虑到这一点，软件已经并将继续开发。”
计划者最喜欢的技术工具

财务规划师越来越多地使用外部工具和小工具来增强其业务定位，并且网站和计算器的使用也不断增加。来自Maze Wealth的Dhan Sharma说，他的最爱之一是Invidion.co.uk。免费站点托管了数十种计算工具，包括 年金助手和资本利得税计算器。
夏尔马先生在提供养老金建议时还使用AdviserAsset工具。它与Selectapension等更成熟的解决方案竞争。
他说：“我们已经使用AdviserAsset已有12个月了。它可以对FCA批准的养老金和平台进行真正的比较，并提供指导而不是建议。”
计划者普遍使用的一种工具是Skype。索马尔先生说：“我认为，Skype已成为规划人员最重要的技术进步。我们现在拥有超高速宽带和4G，使其更可行–服务不会中断，我们可以远程召开专业客户会议索马尔先生还出于相同目的使用苹果的Facetime。”
同样，戴维斯女士解释说，Skype允许她发展业务。她解释说：“两年半前，我们开始与法国和欧洲其他地区的移民客户接洽，但没有Skype不可能做到这一点。”
戴维斯女士补充说，进一步欢迎 开发将是一种低成本的多会议视频解决方案，因为这将使不同地区的企业所有者能够参与 在与规划人员的同一视频通话中。
夏尔马先生在客户会议中使用了一种称为Dragon Software的数字听写工具。他说：“过去，私人助理会输入这些笔记，但不再需要。我会说，然后软件会在屏幕上输入我的话。”
他还使用MindMeister软件，这是一种协作式思维导图工具，可创建连接客户生活和财务状况不同要素的图表。
Chatfield Private Client的Pickersgill先生使用 iPhone 5上一个名为Evernotes的免费应用
远程工作时作为笔记本。这是 设置为与所有其他办公设备同步。
除了使用Skype进行演示外，Davies女士还使用一个名为join.me的软件，该软件允许远程客户端查看共享屏幕。她说：“我们为join.me购买了许可证，并获得了客户在网站上输入的ID，这使他们能够查看我们正在运行的屏幕。”
Davies女士还说，她已经通过使用营销工具Constant 联系来发展业务，该工具为新闻通讯和公告提供了模板。
“这是一种低成本的解决方案，我们已经
客户对此给予了很好的反馈，”她说。

财务规划师越来越多地使用外部工具和小工具来增强其业务定位，并且网站和计算器的使用也不断增加。来自Maze Wealth的Dhan Sharma说，他的最爱之一是Invidion.co.uk。免费站点托管了数十种计算工具，包括 年金助手和资本利得税计算器。
夏尔马先生在提供养老金建议时还使用AdviserAsset工具。它与Selectapension等更成熟的解决方案竞争。
他说：“我们已经使用AdviserAsset已有12个月了。它可以对FCA批准的养老金和平台进行真正的比较，并提供指导而不是建议。”
计划者普遍使用的一种工具是Skype。索马尔先生说：“我认为，Skype已成为规划人员最重要的技术进步。我们现在拥有超高速宽带和4G，使其更可行–服务不会中断，我们可以远程召开专业客户会议索马尔先生还出于相同目的使用苹果的Facetime。”
同样，戴维斯女士解释说，Skype允许她发展业务。她解释说：“两年半前，我们开始与法国和欧洲其他地区的移民客户接洽，但没有Skype不可能做到这一点。”
戴维斯女士补充说，进一步欢迎 开发将是一种低成本的多会议视频解决方案，因为这将使不同地区的企业所有者能够参与 在与规划人员的同一视频通话中。
夏尔马先生在客户会议中使用了一种称为Dragon Software的数字听写工具。他说：“过去，私人助理会输入这些笔记，但不再需要。我会说，然后软件会在屏幕上输入我的话。”
他还使用MindMeister软件，这是一种协作式思维导图工具，可创建连接客户生活和财务状况不同要素的图表。
Chatfield Private Client的Pickersgill先生使用 iPhone 5上一个名为Evernotes的免费应用
远程工作时作为笔记本。这是 设置为与所有其他办公设备同步。
除了使用Skype进行演示外，Davies女士还使用一个名为join.me的软件，该软件允许远程客户端查看共享屏幕。她说：“我们为join.me购买了许可证，并获得了客户在网站上输入的ID，这使他们能够查看我们正在运行的屏幕。”
Davies女士还说，她已经通过使用营销工具Constant 联系来发展业务，该工具为新闻通讯和公告提供了模板。
“这是一种低成本的解决方案，我们已经
客户对此给予了很好的反馈，”她说。