克莱尔·特洛特(Claire Trott):我们希望正常的最低退休年龄不会上升

我参加了一次会议仅几个小时,结果发现许多州的养老金年龄将达到68岁,而不是他们所期望的67岁,但是对我而言,这没有变化–好吧,无论如何。

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克莱尔·特洛特(Claire Trott):FCA注意到之前,DB防御顾问

FCA本周公布了更改数据库转移建议的计划,包括取消指南,建议顾问应从不适合转移的假设出发。

拟议的变更还包括要求提供转移建议作为个人建议,并用比较来代替当前转移价值分析,以显示已放弃收益的价值。 

Technical Connection养老金策略主管Claire Trott就这个故事发表了看法。

数据库传输–这已经很久了

我的职业生涯开始于退休金和FSAVC审查计算,我学到了很多知识,并开始为直接客户和其他顾问提供退休金转账方面的建议。

这种背景为当时的FSA(现在的FCA)在其适用性报告中寻找的内容奠定了良好的基础。

我不得不说,直到我对养老金自由的大部分立场都表示同意,但是事情发生了变化,现在两年以后,FCA似乎终于注意到了。

在我看来,最新的咨询文件CP17 / 16非常受欢迎,因为它为咨询专业人士提供了一些机会,使他们可以对FCA认为适合不断变化的世界的内容进行一些实际的投入。

最大,最令人欢迎的变化是,FCA认识到建议的起点应该是中立的,对客户而言不应认为是错误的事实。在我看来,从否定词开始几乎总是意味着一旦出现问题,那么顾问就会退缩。

添加有关适合性和个人推荐的指南只会使顾问受益,因此他们知道期望什么。长期以来,FCA一直在期待某些事情,但没有明确记录在案,例如指导而不是规则。

现在已经隐含了几年,在转移或转换建议中必须包括接收计划和基础投资,但是将其添加到实际指南中将消除任何疑问。

默认情况下,大多数顾问会这样做,因为他们会整体地为客户提供建议,但是对于那些可能仅将转移作为独立工作进行处理的人,它将确保详细了解整个情况。

在许多情况下,如果客户正在投资一种投资组合或资产,则转移可能是合适的,而如果客户完全决定另一条途径,则转移是不合适的。鉴于死亡补助一直是而且正在增加转移的催化剂,再次令人高兴的是,在适用性指南中已经提到了死亡补助。

转移价值分析(TVA)的改革工作早就该进行了,自引入养老金自由以来就一直没有改变,因为退休金的购买是退休时最不可能的选择,即使在客户中也是如此’s lifetime.

这些建议更多地侧重于客户的需求,而不是他们放弃的东西,这是积极的,将有助于顾问与客户的对话。

我们定期听到顾问可以’即使客户不推荐转账’他们退休时需要的收入水平。

乍看之下,大多数磋商是有道理的,我希望顾问和提供者将做出全面回应,以帮助FCA做出适当的修改,在保护退休金计划成员及其顾问不受伤害的同时,给予他们自由。

 

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